Ekspert efterlyser bedre rådgivning om nye lån

Boligkøbere er mere udsatte for at ryge i en gældsfælde, hvis huset skal sælges, mener Handselshøjskole-ekspert

AALBORG:Med de nye afdragsfrie lån er prisen for at låne blevet uhørt lav. Hvis man låner 1,5 million kroner, kan man med et afdragsfrit rentetilpasningslån lige nu sidde med en nettoydelse efter skat på godt 2500 kroner om måneden. Dermed sparer man omkring 3000 kroner om måneden i forhold til et normalt rentetilpasningslån, og hvis man sammenligner med et traditionelt fastforrentet obligationslån, er besparelsen endnu større - her vil den månedlige ydelse efter skat være godt 6800 kroner. Men de penge man sparer, når man vælger et afdragsfrit lån, er penge man tager fra sin egen opsparing i boligen. Og den dag, hvor huset skal sælges og lånet indfries, mangler man i sagens natur den opsparing, som man har ved de traditionelle boliglån. Hvis boligpriserne i mellemtiden er faldet, er der markant størrre risiko for, at boligkøberen med de afdragsfrie lån kan ende i en gældsfælde. Derfor mener Svend Jakobsen, lektor ved Handelshøjskolen i Århus og ekspert i realkredit, at realkreditinstitutterne bør give en meget bedre rådgivning, så låneren er helt bevidst om såvel ulemper som fordele, inden han/hun vælger et af de nye afdragsfrie lån. - I dag arbejder man i realkredit-sektoren med et skema, der fokuserer meget på den månedlige ydelse, når man rådgiver kunderne. I stedet bør realkreditinstitutterne benytte et mere udbygget skema, der også viser konsekvenserne, når lånet skal indfries efter eksempelvis tre, fem eller ti år, siger Svend Jacobsen, som flere gange har foreslået realkreditinstitutterne at indføre sådanne skemaer i deres rådgivning. Hidtil har realkreditinstitutterne imidlertid ikke villet ændre deres rådgivning, så derfor har han selv udarbejdet et beregningsskema på hjemmesiden www.boligregner.dk., hvor enhver kan gå ind og regne sine lån efter. - Når jeg opfordrer til en bedre rådgivning om især de afdragsfrie lån, skal det ikke forstås som om, at jeg generelt advarer mod at tage et afdragsfrit lån. Et afdragsfrit lån er på mange måder en udmærket løsning til især de lidt ældre boligejere, som allerede har en stor friværdi og som med de traditionelle lån har været tvunget til at spare mere op, end de egentlig havde lyst til. - Men især førstegangskøbere, der låner næsten hele købesummen, er følsomme overfor konjunkturudsving. De bør derfor overveje det meget grundigt. Men også for dem kan et afdragsfrit lån være fordelagtigt - hvis de med et afdragsfrit lån får mulighed for at springe ejerlejligheden over, så deres første ejerbolig bliver den villa, de hele tiden har drømt om, vil de jo i sidste ende have sparet mange penge. Men de skal være klar over, at de løber en risiko, når de vælger et afdragsfrit lån, mener Svend Jakobsen, som peger på, at boligkøberne især bør være påpasselige med at blive fristet til af de afdragsfrie låns lave månedlige ydelse til et købe et lidt dyrere hus, end de egentlig har råd til, tilføjer Handelshøjskole-lektoren.