Flytning af LD-penge kan være en dårlig forretning

Man kan risikere kun at få halvt så stort afkast

København 1. september 2005 06:00

KØBENHAVN: Pensionsselskabernes forsøg på at overtale kunderne til at flytte deres LD-opsparing over i deres egne pengekasser, kan vise sig at være en rigtig dårlig forretning for kunderne. Det fremgår af en sammenligning mellem to sæt kontoudtog fra henholdsvis LD og Nordea Liv & Pension, som RB-Børsen er i besiddelse af. Set tilbage fra 1998 og frem til udgangen af 2004 har det årlige afkast efter omkostninger i LD's pensionsordning ligget på et næsten dobbelt så højt niveau som hos Nordea. Således kan det gennemsnitlige afkast i Nordea beregnes til 5,1 procent årligt, mens det tilsvarende afkast i LD har ligget på gennemsnitligt 10 procent. Efter en periode på kun otte år betyder det, at pensionsopspareren i LD står med et pensionsbeløb, der er 50 procent større, end hvis beløbet var administreret i Nordea. Opgjort i kroner og ører betyder forskellen, at LD-opspareren ville stå med cirka 50.000 kroner på kontoen, mens Nordea-kunden kun ville have cirka 34.000 kroner stående på bundlinjen, fremgår det af beregninger baseret på de to sæt kontoudskrifter. Den store forskel i afkastet skyldes en kombination af højere omkostninger i Nordea, en anden opsparingsform og en mindre effekt af en rabat på beskatning af afkastet i LD. Underdirektør Kristian Bork i Nordea Liv & Pension peger specielt på, at pensionsselskabet kun udbetaler en del af afkastet i et gennemsnitsrente-miljø, mens LD udbetaler hele afkastet hvert år. Og da renten i perioden er faldet markant, har det resulteret i høje kursgevinster, der er tilskrevet kontoen i LD-ordningen, men opsamlet som reserver i gennemsnitsrentemiljøet. Nordea Liv & Pension er blandt de selskaber, der i øjeblikket tilbyder sine kunder at forvalte LD-opsparingen. Hos Nordea lyder tilbuddet på en opsparing i et gennemsnitsrentemiljø, med en forventet kontorente efter skat og omkostninger på 4,5 procent og et garanteret afkast efter skat og omkostninger på 1,5 procent. Flere finanseksperter har tidligere over for RB-Børsen advaret mod en automatisk overflytning af LD-opsparing til et andet pensionsselskab, da omkostningerne i LD er markant lavere end hos de fleste pensionsselskaber. En flytning af LD-opsparingen vil for de fleste pensions-opsparere være en rigtig dårlig idé, vurderer professor ved Handelshøjskolen i København, Michael Møller. - Jeg ville lade pengene stå i LD. Omkostningerne i LD er lave, og i de fleste tilfælde vil en flytning nok resultere i højere omkostninger, siger han til RB-Børsen. /ritzau/

Nyheder udvalgt til dig
Henter artikler...

Nordjyske Plus

Henter artikler...